一、国家开发银行简介

国家开发银行(China Development Bank)于1994年3月成立，直属国务院领导。长期以来，开发银行以“增强国力，改善民生”为使命，认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。

虽然，开发银行是以大型项目为主体业务的银行，但为了兑现党和政府“不让一个学生因家庭贫困而失学”的诺言，开发银行从2005年开始承办国家助学贷款（又称高校助学贷款或校园地助学贷款），2007年开发银行又根据教育部、财政部、银监会的要求开发并承办生源地助学贷款。

二、生源地助学贷款

（一）生源地助学贷款简介

生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。

注意：生源地信用助学贷款不是无偿的，不属于捐赠式的无偿资助。借款学生和共同借款人须按照《借款合同》约定，及时、足额偿还贷款本金和利息。但是，借款学生正常学制内的借款利息是由国家贴息的，在校期间不用偿还利息。

（二）贷款对象

全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、研究生和第二学士学生。就读于预科班的学生，参加自学考试、成人高考的学生，进修类的学生以及当年在高校获得了国家助学贷款的学生不得申请生源地助学贷款。

（三）贷款条件

借款学生需要同时满足以下条件：

条件类别	具体要求
国籍	具有中华人民共和国国籍
学籍	被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学位学生；
户籍	学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍均在本县（市、区）；
信用	诚实守信，遵纪守法；
家庭情况	经有权部门认定，家庭经济困难，家庭经济收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用；
其他	当年没有获得其他助学贷款。

共同借款人需要符合以下要求：

条件类别	具体要求
与借款学生的关系	1.原则上应为借款学生的父母； 2.如果借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他近亲属作为共同借款人； 3.如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人；
户籍	共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在本县（市、区）；
年龄	如共同借款人不是借款学生父母时，其年龄原则上在25周岁以上，60周岁以下；
其他	未结清国家开发银行生源地信用助学贷款（或高校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人。

（四）贷款额度

全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）：每人每年申请贷款额度不超过8000元，不低于1000元；年度学住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度按照学费和住宿费标准总和确定；年度学费和住宿费标准总和高于8000元的，按照8000元确定。

全日制研究生：每人每年申请贷款额度不超过12000元，不低于1000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度按照学费和住宿费标准总和确定；年度学费和住宿费标准总和高于12000元的，按照12000元确定。

（五）贷款期限

贷款期限原则上按全日制本专科学制年限（在校生按学制剩余年限）最长加10年确定，最长不超过14年。

（六）贷款利率

执行中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，并且每年12月21日根据最新基准利率调整一次。当前执行利率为：

基准利率 生效日期	六个月至一年（含一年）	一年至三年（含三年）	三年至五年（含五年）	五年以上
2015-05-11	5.10	5.50	5.50	5.65

（七）申请生源地信用助学贷款所需材料

类别	具体要求
首次贷款需要材料	1．双方身份证原件及复印件1份 2．录取通知书（或学生证）原件及复印件1份 3．户口簿原件（如果借款学生及共同借款人不在同一本户口簿上，需携带双方户口簿原件） 4．借款学生本人签字的《申请表》原件
续贷需要材料	1．办理人本人身份证原件 2．借款学生或共同借款人签字的《申请表》原件 （注意：每年至少2次登录学生在线服务系统更新有关信息。）

注意：

1、若借款学生《学生证》原件丢失，县中心可要求学生提供所在高校开具的《学生在校证明》，查验通过后留存。

2、借款学生需每年至少两次登录学生在线服务系统维护个人信息。登录次数不足时，借款学生无法提交续贷申请（系统已开通自动校验功能），县级资助中心应指导学生现场登录维护。

3、续贷学生应登录学生在线服务系统填写续贷声明。

（八）申请贷款流程

1、高中预申请（了解）

2、申贷流程

在家完成1至3步：

（1）注册用户：在学生在线服务系统完成注册，网址：www.csls.cdb.com.cn（注意：续贷学生使用原用户名登录，无须重新注册。）

（2）在线申请并导出《申请表》：填写或更新个人基本信息、共同借款人信息，提出贷款申请并导出《申请表》。（注意：申请续贷的同学，还需要填写上一年度的思想学习情况，并请高校老师审查；未审查或审查未通过的，可以请县级资助中心经办人员现场审查。）

（3）资格认定加盖公章：持《申请表》前往高中或者村委会（居委会）或者乡镇（街道）民政部门中的任一单位进行家庭困难认定。《申请表》仅需一个单位出具认定意见并加盖一枚公章。（注意：续贷和通过预申请的学生无须进行家庭经济困难认定。）

在县级资助中心完成第4、5步

（4）现场审查：首次贷款需要学生与共同贷款人一起携带所需材料前往县级资助中心办理手续；申请续贷的，学生或共同借款人一方携带所需材料即可。

（5）签订合同：资料审查通过后，县级资助中心组织签订《贷款合同》，一式四份。学生和共同借款人各一份。

在就读高校完成第6步

（6）请录入电子回执：到高校报到后，请高校经办老师在10月10日前登录助学贷款信息管理系统录入电子回执。（注意：过时未录入回执，视同放弃本次贷款申请。）

1、严禁由其他人代替借款学生或共同借款人本人签订《借款合同》；

2、续贷时，由到场一方（借款学生或共同借款人）签订《借款合同》并分别签署借款学生和共同借款人的姓名，并在代签处注明代签人。如学生张三办理时，在借款学生签字位置签署“张三”，在共同借款人签字位置签署其共同借款人姓名“李四（张三代签）”。严禁由其他人代替到场一方本人签订《借款合同》；

3、县级资助中心应现场核对借款人和共同借款人的签字内容与其身份证姓名一致。

4、合同签订只须签字，无须捺印。

5、如国家相关政策发生调整，按新的政策执行。已办理相关贷款手续的，按原政策执行。

（九）贷款发放

助学贷款是发放到国家开发银行与贷款人签约时自动生成的支付宝账户上的。其中，学费部分不用自己去交纳，系统会根据国家开发银行的委托自动从您的支付宝账户中进行扣除。

借款金额低于应缴学费金额，学费余额部分请到计财处三楼缴清；

借款金额高于应缴学费金额，贷款余额部分留在国开行给定的支付宝还款账号上，可以通过支付宝提现功能，申请提现，转到以借款学生本人身份证开户的银行卡上用于生活费用。

（十）贷款还款

1、正常还款

借款学生毕业当年9月1日起的借款利息自行承担。毕业后第三年起，应按年偿还本金，每年需偿还的本金按等额本金方式计算，具体数额及还款结果需让贷款人登录学生在线服务系统查询（www.csls.cdb.com.cn）。

说明：

（1）11月1日以后，登录学生在线服务系统www.csls.cdb.com.cn，查询还款计划（最后一年为9月1日以后）。

（2）在11月1日至12月20日之间登录支付宝www.alipay.com，直接在指定帐户内充值还款或使用“助学贷款还款”功能还款（最后一年为9月1日至9月20日之间）。

（3）为拓宽还款渠道，开行在2015年推出了在县级资助中心使用POS机刷卡的还款服务。目前，POS机刷卡暂不支持跨区域还款，刷卡前请先与对应县级资助中心联系确认。

（4）支付宝会在还款日前5天向贷款人的手机发送还款提示短信，为方便还款，避免造成被动违约，请务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。

（5）生源地信用助学贷款推荐使用支付宝作为还款方式，建议通过代理行还款的同学前往县级资助中心将还款方式变更为支付宝还款。

（6）为防止因少量差额导致还款失败，同学们存入还款金额时请多存10元，多出的部分不会被扣除。

2、提前还款

目前，除了11月份系统进行年度结息期间不能提前还款，其他各月学生均可以提前还款。每年1月至10月、12月的10日前可以登录学生在线服务系统或前往县级资助中心提交提前还款申请。可以申请一次性还清一份或多份合同尚未清偿的所有助学贷款本金及相应利息；也可以申请提前偿还部分本金（必须为人民币500元以上、且为100元的整数倍数的金额）及相应利息。详细的提前还款申请流程见《借款合同》，也可以拨打95593咨询。

利息计算：利息计算至当月20日，如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款，利息计算至下月20日。

还款：当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

3、逾期还款

除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。自付本息后，如当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。

（十一）案例

案例一

王明同学在大一申请了期限为14年，金额为8000元的生源地信用助学贷款，贷款利率按照人民银行公布的5年期以上贷款基准利率5.9%计算。王明同学每年应偿还的助学贷款本金和利息如下所示：

阶段	时间	还本付息日	应还本金和利息
			有关说明	本金	利息	小计
高校就读期间	大一、大二、大三	一	无需承担利息或本金	-	-	-
	大四（毕业第1年）	每年的12月20日	承担本年度9月1日至12月20日的利息， 共111天，无需偿还本金8000×5.9%/360×111=145.53	-	145.53	145.53
毕业（或结业）	毕业第2年		承担上一年度12月21日至本年度12月20日的利息， 共365天，无需偿还本金8000×5.9%/360×365=478.56	-	478.56	478.56
	毕业第3年至第10年		承担一年的利息+一年的本金，以此类推： 第3年478.56+8000/9	888.89	478.56	1367.45
			第4年(8000-8000/9) ×5.9%/360×365+8000/9	888.89	425.38	1314.27
			第5年(8000-2×8000/9)×5.9%/360×365+8000/9	888.89	372.21	1261.10
			第6年(8000-3×8000/9)×5.9%/360×365+8000/9	888.89	319.04	1207.93
			第7年(8000-4×8000/9) ×5.9%/360×365+8000/9	888.89	265.86	1154.75
			第8年(8000-5×8000/9) ×5.9%/360×365+8000/9	888.89	212.69	1101.58
			第9年(8000-6×8000/9) ×5.9%/360×365+8000/9	888.89	159.52	1048.41
			第10年(8000-7×8000/9) ×5.9%/360×365+8000/9	888.89	106.35	995.23
	贷款期限最后1年(毕业第11年)	9月20日	承担上一年度12月21日至本年度9月20日的利息+剩余的本金(8000-8×8000/9)×5.9%/360×274+8000/9	888.89	39.92	928.80
		合计		8000	3003.61	11003.61

案例二

李悦同学大学四年,每年都按照最长贷款期限申请金额为8000元手源地信用助学贷款（4年贷款总额为32000元），贷款利率按照人民银行公布的5年期以上贷款基准利率5.9%计算。李悦同学的还款计划如下所示：

年份	应还本金	应还利息	当年应还合计
2015年	-	-	-
2016年	-	-	-
2017年	-	-	-
2018年	-	582.13	582.13
2019年	-	1914.22	1914.22
2020年	3555.56	1914.22	5469.78
2021年	3555.56	1701.53	5257.09
2022年	3555.56	1488.84	5044.40
2023年	3555.56	1276.15	4831.70
2024年	3555.56	1063.46	4619.01
2025年	3555.56	850.77	4406.32
2026年	3555.56	638.07	4193.63
2027年	3555.56	425.38	3980.94
2028年	3555.56	159.66	3715.22
应还本息合计	32000	12014.44	44014.44

案例说明：

1、在校就读期间的利息由国家财政全额贴息；

2、自毕业（或结业）当年起，开始偿还助学贷款本金和利息，还款日为每年的12月20日（最后一年为9月20日），遇节假日不顺延。

3、还款计划将以生源地信用助学贷款结息数据为准，请及时登录学生在线服务系统查看具体还款计划；

4、如果遇到闰年，每年的计息天数将按照366天计算；

5、按照中国人民银行关于人民币存贷款计结息有关问题的规定，贷款利率的换算公式为：日利率=年得率÷360。

三、高校助学贷款

（一）高校助学贷款简介

高校助学贷款是由政府主导、财政支持、教育管理、开发银行承办的，在学生入学后办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费和基本生活费的信用助学贷款品种，是我国普通高校家庭经济困难学生资助政策体系的重要组成部分。

高校助学贷款已经停办，所以以下的资料只包括我们工作部分的资料，而其他未提及的资料与生源地助学贷款基本相同。

（二）还款规则

借款学生自毕业的下月1日（含1日，即7月1日）开始自付利息。当借款学生按照学校学籍管理规定结业、出国、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。实行学分制后，财政部门按借款学生的正常学制贴息，超过正常学制后由学生自付利息。借款学生因违约造成的罚息由其本人全额支付，罚息利率为正常借款利率的130%，不计复利。宽限期内不需要归还本金，宽限期满后按借款合同约定的方式偿还本金。贷款期限最后一年的9月20日要求还清全部贷款。即除最后一年外，只需要还当年产生的利息，而最后一年需直接归还所有的本金和当年的利息。

(三)贷款还款

1、正常还款

    2、提前还款

四、系统使用

（一）国家开发银行助学贷款信息网

网址为http://www.csls.cdb.com.cn/，同学们可以在该网站上了解助学贷款相关政策、动态、常见问题解答，并下载相关资料。该网站不需注册直接登录，并提供链接至学生在线服务系统。

（二）学生在线服务系统

生源地助学贷款网址为https://sls.cdb.com.cn/，高校助学贷款网址为https://www.csls.cdb.com.cn/，同学们可以在学生在线服务系统上申请助学贷款、提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更。

注意事项：

1、同学们在使用该网站时请注意页面下方的操作指南。

2、毕业确认是同学们开始还款的重要步骤，为了了解还款计划、确保自己能按时还款，请同学们在毕业前登录学生在线服务系统，做好毕业确认工作。

3、支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信，为方便同学们还款，避免造成被动违约，请同学们务必及时登录学生在线服务系统更新自己的手机号码（非常重要）。同时，也请同学们定期维护好自己的其他信息变更，珍惜自己的个人信用记录。

4、高校助学贷款学生在线服务系统可在线咨询及投诉，生源地助学贷款学生在线服务系统暂不支持此功能。

（三）支付宝

开发银行在与同学们签订助学贷款合同时会自动免费生成一个支付宝账户，支付宝是国内领先的第三方支付平台，同学们可以通过这个账户与银行等金融体系实现资金互转。目前，通过支付宝进行助学贷款还款是开发银行主要的还款途径，使用支付宝还款不受开户行、地域和时间限制，并且无手续费，操作安全简便。

支付宝网址为http://www.alipay.com/。

注意事项：

1、仍未采用支付宝还款方式的贷款同学如需开通支付宝还款需登录学生在线服务系统——个人账户变更模块进行申请，具体操作如下：

2、首次贷款学生在现场办理贷款手续时，助学贷款系统会自动生成一个支付宝账户，并将账户名打印在《借款合同》上，将初始密码（包括登录密码和支付密码）打印在《贷款受理证明》上。办理完贷款手续的1—2天后，学生应使用账户名和初始密码登录支付宝账户，将登录密码和支付密码修改为自己的个性化密码，确保账户安全。此外，有条件的学生可按照支付宝“帮助中心”提示完成账户实名认证工作，方便今后更好地使用账户。

3、贷款金额大于学费和住宿费总和的剩余部分将存于个人支付宝账户，同学们可在实名认证后进行提现。

4、实名认证：是支付宝公司提供的一项身份识别服务，通过认证的同学相当于拥有了一张互联网身份证，增加了账户所有者的信用度。

（1）快捷认证（未开通快捷支付）  

（2）快捷认证（已开通快捷支付）

普通认证：

五、合同变更

（一）身份信息变更 

1、借款学生或共同借款人由于更名或变更身份证号码需本人持公安部门身份信息变更相关证明到县中心办理申请。

2、县中心现场进行审查，核对相关信息，无误后在生源地贷款管理系统内对借款学生或共同借款人的身份信息进行变更。导出并打印变更单。变更单一式两份，借款学生和县中心各留存一份。变更单经借款学生或共同借款人签字和县中心负责人审核后生效。

（二）就学信息变更

同学们因休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更。步骤与身份信息变更相同。

（三）就学信息变更与财政贴息

同学们申请就学信息变更（如升学、休学）对合同贴息日期进行调整，需递交相关材料经由县资助中心及开发银行进行审查认证，同时变更合同贴息起止日、宽限期和到期日等事项。由开发银行审批通过后方能生效，继续享受国家财政贴息政策。如未及时变更，产生的利息自付。

六、关于诚信

（一）中国个人征信系统

中国个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。2006年1月，个人征信系统在全国范围内上线运行。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。只要违约学生毕业后有了工作，在银行开办了工资账户，他的信用信息就会在个人征信系统里留下记录，很容易就能被找到。另外，所有借款学生的相关信息也将进入个人征信系统中，并成为其今后办理信贷业务的重要考虑因素。

（二）国家助学贷款与个人信用报告有什么关联？

办理了国家助学贷款的学生都已经进入了中国人民银行个人征信系统，生成了个人信用报告。

（三）个人信用报告有什么用？

目前，个人信用报告广泛应用于个人生活中的方方面面，个人贷款、购房、购车、申办信用卡、租房、买保险、求职招聘等领域。在人大代表和政协委员选取、公务员招录、事业单位人员聘用、管理人员考核任用、中小学教师职务评审、资格认定等公共领域也越来越广泛的应用起来。

（四）怎么查自己的个人信用报告？

进入中国人民银行征信中心门户网站：www.pbccrc.org.cn查询，或者带上本人身份证到当地中国人民银行征信管理部门查询。

（五）个人信用报告长什么样子？

（六）助学贷款违约后果

（1）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。

（2）失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：

① 将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；

② 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；

③ 违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。

（七）国家助学贷款与个人信用报告应用案例

案例一

2010年，甲在A银行获得一笔8000元的生源地信用助学贷款。2013年7月甲毕业后，认为自己已脱离学校，新的工作环境中无人知晓其生源地信用助学贷款的还款状况，而且父母已移居，A银行难以联系其本人和共同借款人，因此，甲在2013年12月20日和2014年12月20日先后2次未偿还助学贷款利息，也未与A银行主动联系。2015年1月，甲所在单位准备派甲其去外地学习培训，甲为此申办信用卡以备外地学习期间使用。当甲向B银行递交申请后，被告知因甲的生源地信用助学贷款存在长达12期的拖欠记录，B银行拒绝了甲的信用卡申请。甲才得知个人征信系统已在全国联网运行，认识到按约还贷的重要性。随后，甲立即主动联系A银行，将拖欠的贷款本息全部结清。

案例二

乙向D银行申请个人住房按揭贷款，D银行查询个人征信系统发现，乙在C银行办理的一笔生源地信用助学贷款曾出现逾期半年的情况。鉴于乙个人经济状况良好且已将该笔助学贷款结清，D银行准予给乙发放个人住房贷款，但是提高了首付款的比例。乙非常后悔自己过去的失信行为，提高了偿还D银行贷款的自觉性，再未出现过不良信用记录。

七、生源地助学贷款常见问题及解答

（一）贷前事项

1、受理时间

（1）新生每年何时可以开始申请助学贷款？

答复：学生收到高校录取通知书后，即可登录学生在线服务系统进行申请。在百度中搜索“国家开发银行助学贷款信息网”，或直接在浏览器中输入网址：http://www.csls.cdb.com.cn。 

（2）每年续贷生何时可以开始申请助学贷款？

答复：每年4月1日以后，续贷生可登录学生在线服务系统进行申请。

（3）每年受理截至时间是什么时候？

答复：新生、续贷生的受理截至时间均由各省资助中心与当地分行确定，您可向当地县级学生资助管理中心的老师咨询。

2、贷款对象

（1）考上哪些高校的学生可以申请生源地助学贷款？

答复：高校以教育部每年公布的名单为准，包括全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校。学生在登录学生在线服务系统进行申请时，可查询到有资格的高校。

（2）哪些学生可以申请生源地助学贷款？

答复：全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校。的本专科学生、研究生和第二学士学生。高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地贷款。

3、贷款条件

（1）申请生源地贷款的学生须符合哪些条件？

答复：学生已收到高校录取通知书，或是高校在校生；学生本人入学前的户籍与共同借款人的户籍均在本区县；学生当年没有获得其他助学贷款；学生所在家庭经济困难（需具备有关证明），详细内容您可以向当地县级学生资助管理中心的老师咨询。

（2）共同借款人的条件是什么？ 

答复：共同借款人原则上为借款学生父母或者法定监护人，户籍必须与借款学生本人入学前户籍一致；如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为共同借款人；已获得开发银行贷款的借款学生原则上不能做为其他借款学生的共同借款人。共同借款人非父母时，年龄必须在25-60周岁之间，办理时共同借款人如超过60岁请更换共同借款人。

（3）如果借款学生为孤儿，共同借款人由谁担当？ 

答复：如果借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人、或自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人。

4、申请所需材料

（1）初次申请需要哪些材料？

答复：首次申请贷款时，学生应与共同借款人同时到现场办理贷款手续，并携带学生及共同借款人的身份证原件和复印件、录取通知书原件和复印件（仅新生）、学生证原件和复印件（仅在校生）、学生及共同借款人户口簿原件、《申请表》原件（网上填写、导出并由学生签字）。

（2）再次申请需要哪些材料？

答复：续贷时，学生或共同借款人任意一方到现场办理贷款手续即可，并携带办理人身份证原件、《申请表》原件（网上填写、导出并由学生签字）。

5、贷款用途

（1）生源地贷款可以用在哪些方面？ 

答复：生源地贷款原则上用于借款学生的学费和住宿费。当贷款金额高于学费和住宿费实际需求时，剩余部分可用于学生生活费。

6、贷款额度

（1）如何确定贷款金额？

原则上，助学贷款仅用于学费和住宿费，且本专科学生贷款额度不超过8000元/学年，研究生贷款额度不超过12000元/学年。对于入学新生，可根据录取通知书中附带的收费标准确定贷款金额，若未附带收费标准，可联系高校或县资助中心核实；对于在校生，应按照学校收取的学费和住宿费确定贷款额度。。

7、贷款期限

（1）生源地贷款期限是多少年？

答复：生源地贷款期限为6-14年，原则上按学制加10年确定，最短不低于6年，最长不超过14年。全日制本专科学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。

8、贷款利率

（1）生源地贷款利率是多少？

答复：贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率。

9、贷款优惠政策

（1）生源地贷款有哪些优惠政策？

答复：借款学生在校期间的利息全部由财政补贴；毕业后两年为宽限期，只需偿还利息。毕业当年为宽限期第一年，宽限期到毕业第二年12月20日为止，以后每年偿还本息。

10、 贷款合同签订频度

（1）生源地贷款合同需要每年签订吗？

答复：为了规范贷款管理，避免不必要的法律纠纷，开发银行规定生源地助学贷款合同一年一签。初次签订贷款合同时，借款学生和共同借款人必须同时到场；续贷签订合同时，借款学生或共同借款人任意一方都可办理。

（二）贷中事项

1、国家开发银行学生在线服务系统

（1）如何进入学生在线服务系统？提示“证书错误”无法打开怎么办？

在百度中搜索“国家开发银行助学贷款信息网”或直接输入网址http://www.csls.cdb.com.cn进入助学贷款信息网，然后点击页面左侧的“学生在线服务系统（生源地）”或“学生在线服务系统（高校）”即可进入相应的学生在线服务系统。

当网页提示“此网站的安全证书存在问题”或“证书错误”时，选择“继续浏览此网站（不推荐）”即可正常打开学生在线服务系统，不影响正常使用。

（2）忘记学生在线服务系统登录密码怎么办？

忘记登录密码时，可在系统中自行重置密码。操作方法：点击登录首页的“忘记密码”按钮，并选择重置密码方式（1.回答系统问题；2.填写密码提示问题和答案），然后根据系统提示依次填写身份证号、共同借款人姓名、系统中预留的QQ号（第1种方式），或身份证号、密码提示问题、密码提示答案（第2种方式）即可。

如通过上述方式无法重置密码，可拨打国开行助学贷款呼叫中心95593或联系县资助中心老师重置密码。

2、支付宝帐户

（1）借款合同上的支付宝帐户是做什么用的？

答复：国家开发银行委托第三方支付平台（支付宝）对借款学生统一开立个人账户，用于生源地贷款发放和本息回收。贷款发放后，学生可在第三方支付平台（支付宝）指定的银行开立结算账户，与个人第三方支付平台（支付宝）账户绑定后，剩余贷款资金可提现用于生活费。

3、高校回执

（1）借款学生签订合同后，还需办理哪些事项？

答复：县资助中心与借款学生签订合同后，打印贷款受理证明交学生，学生持借款合同和贷款受理证明到高校报到，提请高校资助中心老师登录生源地贷款管理系统录入学生回执及校验码。

4、合同生效

（1）高校提交回执后是否就可以得到贷款？ 

答复：高校提交回执后，县资助中心要等该县本年签订合同的所有学生的回执都收到后，进行核对，在系统内完成申请汇总，提交省资助中心。省资助中心对各县资助中心提交的材料进行汇总，审核无误后盖章随同各县汇总表报分行审批。分行审批通过后通知省/县资助中心办理贷款发放和资金支付手续。

（2）审批未通过的贷款怎么办？ 

答复：审批未通过的借款，分行会通知省资助中心，并通过省资助中心告知县资助中心组织借款学生和共同借款人重新办理有关手续。办理完毕后再分批报分行重新审批。

审批谢绝的借款，由县资助中心通知借款学生和共同借款人，同时不再受理该学生本年度的借款申请。

5、贷款申请收费

（1）申请贷款时是否收取相关收费？

答复：申请贷款时不应收取任何相关收费。

6、贷款发放

（1）贷款什么时候发放？如何了解贷款受理进度？

国开行助学贷款通常在每年11月中旬集中发放，贷款发放后，支付宝会以短信方式将通知发送到借款学生在系统中预留的手机号码。借款学生也可登录学生在线服务系统，在“贷款申请”功能中查询发放状态

（2）为什么申请贷款时有额度控制？

答复：开行的贷款规模虽受国家宏观经济控制以及人民银行信贷规模的约束，但对于助学贷款业务，我行会按照国家政策做到“应贷尽贷”。

7、其他

（1）网上填写个人信息和申请信息时，所在县资助中心选择错误如何修改？

所在县资助中心选择错误时，应联系录错的县资助中心，让老师在助学贷款系统中，使用“客户管理—学生管理—在线注册学生密码重置或删除”功能删除学生的基础信息，然后学生重新到网上进行注册、申请贷款即可

（2）申请贷款时，联系人如何填写？

填写除共同借款人之外的任何一人即可，可以是亲戚、同学、邻居或朋友，联系人仅作为一种补充联系渠道，不承担偿还贷款等任何法律责任。

（三）贷后事项

1、正常还款

（1）如何进行正常还款？

答复： 借款学生毕业当年9月1日起的借款利息自行承担。毕业后第三年起，应按年偿还本金，每年需偿还的本金按等额本金方式计算，具体数额及还款结果请登录学生在线服务系统查询（www.csls.cdb.com.cn）。

每年12月20日为还款日，最后一年的还款日为当年9月20日，节假日不顺延。请您提前5天将还款资金存入指定账户。

注意事项：

①仍未采用支付宝还款方式的贷款同学请申请变更为支付宝还款。

②为防止因少量差额导致还款失败，同学们存入还款金额时请多存10元，多出的部分不会被扣除。

③支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信，为方便同学们还款，避免造成被动违约，请同学们务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。（非常重要）

2、提前还款

（1）关于提前还款？

答复：

①时间：目前，除了11月份系统进行年度结息期间不能提前还款，其他各月学生均可以提前还款。每年1月至10月、12月的10日前您可以登录学生在线服务系统或前往县级资助中心提交提前还款申请。您可以提前一次偿还一个或多个合同的全部本金和利息。

②利息计算：利息计算至当月20日，如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款，利息计算至下月20日。

③还款：当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

3、逾期还款

（1）如何进行逾期还款？

答复：除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。自付本息后，如当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。

4、毕业确认

（1）毕业确认是什么？

答复：毕业当年学生要在学生在线系统中进行毕业确认，没有进行毕业确认的借款学生不能予以毕业。借款学生登录学生在线系统时应更新个人联系信息，以便日后学生接收提醒短信，及时还款。 

5、合同变更

（1）如何进行身份信息变更？

答复：借款学生或共同借款人由于更名或变更身份证号码需本人持公安部门身份信息变更相关证明到县中心申请办理。

县中心老师核对无误后在生源地贷款管理系统内对借款学生或共同借款人的身份信息进行变更，打印变更单一式两份，经借款学生或共同借款人签字和县中心负责人审核后生效，借款学生和县中心各留存一份。

（2）如何进行就学信息变更？

答复：借款学生因休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更。需到县中心现场申请办理。

县中心老师核对无误后在生源地贷款管理系统内对借款学生的就学信息进行变更，打印变更单一式两份，经借款学生或共同借款人签字和县中心负责人审核后生效，借款学生和县中心各留存一份。

（3）借款学生由本科考入硕士，如何进行就学及还款信息变更？

答复：借款学生由本科考入硕士，应及时进行就学信息变更，这样在校期间就可继续享受国家财政贴息政策，不需要自己承担借款利息。如未及时进行就学信息变更，自本科毕业起产生的借款利息将由借款人自付。与财政贴息

需携带本人身份证及硕士录取通知书到县资助中心办理，县中心老师核对无误后在生源地贷款管理系统内变更合同贴息起止日、宽限期和到期日等事项，由开发银行审批通过后方能生效。 

6、联系方式变更

（1）我的联系方式变更了，应如何修改？

答复：请登陆学生在线服务系统，在我的信息中直接修改即可。 

7、征信与违约后果

（1）学生未按期总额还款会带来哪些后果？

答复：助学贷款违约后果包括：

①失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。

②失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：

Ⅰ将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；

Ⅱ将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；

Ⅲ违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。

（2）中国个人征信系统是什么？

答复：中国个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。

（3）个人信用记录是什么？ 

答复： 个人信用记录可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。开发银行为每一位借款学生都建立了个人信用记录，并根据中国人民银行的要求，将同学们的个人信用记录定期报送中国个人征信系统。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，为你积累信用财富。为了不让自己的个人信用记录留下抹不去的污点，请同学们切记履行贷款合同约定的还款义务，按时足额还款。

8、联系我们

（1）国家开发银行助学贷款信息网网址是什么？

答复：网址为http://www.csls.cdb.com.cn/，同学们可以在该网站上了解助学贷款相关政策、动态、常见问题解答，并下载相关资料。该网站不需注册直接登录，并提供链接至学生在线服务系统。

（2）国家开发银行学生在线服务系统网址是什么？

答复：生源地助学贷款网址为https://sls.cdb.com.cn/，高校助学贷款网址为https://www.csls.cdb.com.cn/，同学们可以在学生在线服务系统上申请助学贷款、提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更。

（3）支付宝第三方支付平台的网址是什么？

答复：支付宝网址为http://www.alipay.com/，同学们可以在该网站进行实名认证、卡通认证、账户充值等操作。该账户除可以进行助学贷款业务相关操作外，也能正常使用支付宝提供的网上购物、网上转账等其他功能。

八、支付宝常见问题及解答

（一）如何查询我的支付宝账户？ 

1、登录国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统查询；

2、忘记开发银行学生在线服务系统密码时，可与高校学生资助管理中心联系获取密码。

（二）支付宝账户的密码是什么？忘记密码怎么办？

支付宝账户的密码有两个，分别为登录密码和支付密码，借款学生可在《贷款受理证明》上或在学生在线服务系统首页查找两个初始密码。

若忘记支付宝密码，可使用支付宝网站的密码重置功能，通过上传身份证扫描件、验证手机号码或验证电子邮箱等方式自行重置密码。此外，也可拨打支付宝客户服务热线95188通过人工服务重置密码。 

（三）为什么我的支付宝账户无法注册？ 

您的支付宝账户是贷款专用账户，该账户的开通大约需要3-5个工作日才能完成，请您3-5个工作日后再来查询。 

（四）我可以修改助学贷款的支付宝账户吗？ 

您的支付宝账户是贷款专用账户，为了您的贷款能够顺利发放，账户不能修改。 

（五）为什么提示我的账户不存在？ 

助学贷款账户由国开行统一提交到支付宝进行开户，之前需要审核，国开行一旦审核通过后，支付宝将立即进行开户的工作，具体的情况您可以联系支付宝了解。 

（六）什么是支付宝实名认证？ 

“支付宝实名认证”服务是由支付宝（中国）网络技术有限公司提供的一项身份识别服务。支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。通过支付宝实名认证后，相当于拥有了一张互联网身份证，可以在淘宝网等众多电子商务网站开店、出售商品，增加支付宝账户拥有者的信用度。 

（七）通过确认银行汇款金额来进行认证是什么意思？ 

根据提示在支付宝输入身份证信息、银行卡信息后，支付宝会在1-2工作日内往您填写的银行卡内打入一笔1元以下的金额，您核实收到的金额后，再登录支付宝网站，点击申请认证，将打入银行卡内的这笔金额数字输入，若输入正确，身份信息可以通过审核，认证就通过了。 

（八）认证的银行卡需要开通网上银行吗？ 

不需要，只要您填写的身份证信息和银行开户名是一个人，即可申请认证。但是如果开通网上银行，查询打款金额比较方便。

（九）在申请认证时，提示我未满18岁，认证无法继续，怎么办？ 

如果您身份证年龄小于18岁时无法申请支付宝实名认证，但可以去银行柜台签约并激活支付宝卡通，激活卡通后就可以进行账户中的一些操作，如收款的金额可以提现等。 

（十）我在认证时，提示我的身份证已存在，怎么办？ 

您的身份证号有可能是重号，也有可能是被盗用认证，需要您配合支付宝公司的核实工作，支付宝公司才能告诉您具体的解决方法，首先需要您提供您的身份证和户籍证明的原件彩色版扫描件，以方便支付宝公司的核实。 

（十一）我的助学贷款是发到哪里的？ 

助学贷款是发放到国家开发银行与您签约时由其指定的支付宝账户上的。 

（十二）如何交学费？ 

学费部分不用自己去交纳，系统会根据国家开发银行的委托自动从您的支付宝账户中进行扣除。 

（十三）什么是提现，提现收费吗？ 

提现是指将支付宝账户中的款项提取到银行账户中。如果要将这笔资金提现到银行卡，需要先登录支付宝进行实名认证。提现暂不收费。 

（十四）如果要提现，开通哪个银行的银行卡比较好？ 

个人普通提现支持银行有：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、中国银行、中信银行、中国光大银行，共13家银行，您可根据自己的实际情况挑选。 

（十五）如何还助学贷款？ 

支付宝会根据国家开发银行规定的扣款日期提前5天通过手机短信通知您进行支付宝账户的充值，建议您及时更新在支付宝绑定的手机号码。您在还款日期前，可以通过网上银行、支付宝卡通、网点充值、消费卡充值等方式将还款资金充值到您的支付宝账户（详见3.2支付宝账户充值），国家开发银行将委托支付宝公司在扣款日期从您的支付宝账户中扣取相应的资金转至国家开发银行。 

（十六）用支付宝账户还助学贷款需要认证吗？ 

您在还款日期前，需将要还款的资金充值到您的支付宝账户中，用支付宝还助学贷款不需要进行认证。 

（十七）偿还贷款到期（逾期）本息需要登录在线系统申请吗？

偿还贷款到期（逾期）本息不需要申请，直接向支付宝账户充值即可，支付宝会定期自动扣划，提前还款必须登录在线系统申请。

（十八）如何体现 

九、高校助学贷款常见问题及解答

（一）毕业时，如何进行毕业确认手续？

答复：借款学生毕业离校前，由高校资助中心组织学生进行毕业确认工作，以保证借款毕业生各种信息的正确性、完整性和实时性。高校组织借款学生完成毕业确认表的填写和核对工作。借款学生对毕业确认表核对无误后，须签字并捺手印。若借款学生暂时没有确定工作单位，则在确定工作单位后20个工作日内将工作单位、地址、联系方式等相关信息书面通知高校资助中心。

（二）什么是学籍异动？

答复：学籍异动是指借款学生在校期间因特殊原因造成的学籍变动，包括转院（系）、转专业、留级、转班、转学、休学、退学、出国、被开除学籍、死亡以及其他不能正常完成学业的情况。

（三）当出现退学、出国、被开除学籍了，怎么办？

答复：借款学生出现学籍异动时必须及时通知高校资助中心，经高校资助中心同意并完成相应义务后，才可在学籍部门办理其他手续，否则借款学生将根据合同约定承担违约责任。当．借款学生发生退学、出国、被开除学籍等其他不能正常完成学业的情况时，高校资助中心有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息等措施。所在高校必须在高校资助中心采取上述措施后，方可为学生办理相应手续。

（四）当学生出现转学了，怎么办？

答复：当借款学生转学时，必须先还清贷款本息，所在高校方可为其办理转学手续。

（五）当借款学生出现休学、留降级情况时怎么办？

答复：当借款学生出现休学、留降级情况时，其在合同约定的期限内享受贴息，自贴息截止日起自付利息。

（七）我考上了研究生或专升本，如何办理展期业务？

答复：对于毕业后继续攻读学位的应届借款毕业生持身份证、录取通知书和《国家开发银行高校助学贷款展期申请表》（申请表需附录取高校有关证明和印章），向原所在地高校资助中心提出展期申请。

经办银行：国家开发银行

国开行服务热线：95593

国开行助学贷款网址：www.csls.cdb.com.cn

代理机构：支付宝

支付宝服务热线：95188

支付宝网址： www.alipay.com

湖南农业大学学生资助管理中心

地　　址：湖南农业大学文渊馆108室

网　　站：http://www2.hunau.edu.cn:88/zzzx/

公用邮箱：NDDK1951@163.com

湘农毕业生助贷交流群：115776492

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